加州居民必看：为什么55岁是最重要的财务转折点之一？
圣地亚哥华人资讯网
2026/05/31 21:55 pm
据旧金山纪事报 5月31日报道 每个生日都值得庆祝。但在加州，年满55岁时的庆祝尤为特别，尤其是对于拥有房产的人来说。
当您达到这一年龄，可以通过第19号提案将您的房产税基础保留，售出房产再购买新的房产。
2020年，选民通过了一项加州房产税规则的改革，以解决1978年通过的第13号提案所带来的意外后果。该提案限制房产税率为房产评估价值的1%，且无论房产价值如何，评估值每年最多只涨2%。
这一减税政策虽然受欢迎，却导致许多长期房主不愿搬家，因为重新评估的房产税会大幅提升。在第19号提案出台之前，老年人仅能有一次机会将旧房产的税基转移到新房，且有诸多限制。第19号提案扩大了这一权益，将允许转移次数增至三次，鼓励老年人缩减房屋规模，释放更大住房给家庭使用。
如今，一旦您或配偶年满55岁，在加州境内出售旧宅并购入新居的机会就有三次，同时将之前房产的税基转移到新家，税基可达先前评估价值的110%。
James Cunningham，一位专注遗产规划、信托和遗嘱法律的Bay Area律师，举例说明具体操作：假设您在Daly City附近拥有一套500,000美元购入的公寓，现以100万美元出售。若您为联合报税人，您可以对增值部分享有50万美元的资本利得豁免（这属于联邦税法规定，非第19号提案范围）。在出售后两年内，您购买位于Lincoln Golf Course的一处价值100万美元的新居，利用税基转移，您新宅的房产税大致与旧公寓持平。虽然过程中涉及一定手续，且必须确保新房购买或建设与旧宅出售间隔不超过两年。如果新房价值高于旧宅，差额部分会计入新房的评估值，适度提高房产税，但远低于全面重新评估。
许多55岁的人未必认为自己是“老年人”，尤其在湾区，科技和学术人士在此阶段常感职业正当时。随着首次购房和为人父母的年龄推迟，肩负多年抵押贷款并有中学生的家庭可能未意识到距离获得这项重大税务优惠仅差几年。
55岁的其他福利
55岁也是您有资格进入55岁及以上社区的年龄。1995年，美国国会通过了《老年人住房法》，合法化了一种基于年龄限制住户的反向年龄歧视。在55+社区中，80%的住宅必须至少有一名居民达到或超过该年龄，且通常禁止未满18岁儿童入住。
财务规划师Mary Clements Evans表示，很多客户对这些社区赞不绝口。这些社区拥有丰富俱乐部和活动，相较于年轻家庭聚居区，更容易结识同龄朋友。
部分居民亦视禁止年轻客人长时间访问为好处，这为成年的子女不搬回家居住提供了正当理由。
持有大额抵押贷款者，55岁时也可能符合反向抵押贷款资格。房地产专家和老年住房倡导者指出，反向抵押贷款不适合所有人，但某些情况下非常合适。
此外，许多老年人折扣从55岁起开始生效。拥有AARP会员资格即可享受众多连锁餐厅及服务的优惠。湾区有折扣的全美连锁包括Denny’s、IHOP、Michaels、Goodwill和Ross Dress for Less等。部分折扣仅限特定时段或提供份量较小的特别菜单。
互联网、有线电视及手机服务商有时也会基于年龄提供折扣，建议您联系服务商咨询。
许多零售店和餐厅虽不公开宣传，但也提供老年人优惠，常去的地方不妨询问下是否有此类折扣。
您应该已经知道，62岁是开始领取社会保障金的最早年龄（专家仍建议尽可能晚领取，或与配偶协商策略领取）。标准反向抵押贷款同样在62岁解锁。Clements Evans说，62岁时还会有更多老年优惠激活，包括大量影院优惠。65岁时也会解锁更多折扣。
部分加州居民在62岁后可享有额外的生活成本缓解措施。加州是越来越多允许低收入老年房主推迟缴纳房产税的州之一，直到房产权转移（出售等）或当前业主搬出或亡故并无遗孀情况下，房产税会转为财产留置权并加收5%利息。
盲人或残障居民也可能符合条件。申请人总家庭收入不得超过55,181美元，且该房产必须是其主住宅，还有其他资格要求。
有关加州房产税递延计划的资格和申请信息，请致电(800) 952-5661或电邮postponement@sco.ca.gov，或访问官网www.sco.ca.gov/ard_ptp_faq.html。
（编译：Iris）
（图片来源：旧金山纪事报）
当您达到这一年龄，可以通过第19号提案将您的房产税基础保留，售出房产再购买新的房产。
2020年，选民通过了一项加州房产税规则的改革，以解决1978年通过的第13号提案所带来的意外后果。该提案限制房产税率为房产评估价值的1%，且无论房产价值如何，评估值每年最多只涨2%。
这一减税政策虽然受欢迎，却导致许多长期房主不愿搬家，因为重新评估的房产税会大幅提升。在第19号提案出台之前，老年人仅能有一次机会将旧房产的税基转移到新房，且有诸多限制。第19号提案扩大了这一权益，将允许转移次数增至三次，鼓励老年人缩减房屋规模，释放更大住房给家庭使用。
如今，一旦您或配偶年满55岁，在加州境内出售旧宅并购入新居的机会就有三次，同时将之前房产的税基转移到新家，税基可达先前评估价值的110%。
James Cunningham，一位专注遗产规划、信托和遗嘱法律的Bay Area律师，举例说明具体操作：假设您在Daly City附近拥有一套500,000美元购入的公寓，现以100万美元出售。若您为联合报税人，您可以对增值部分享有50万美元的资本利得豁免（这属于联邦税法规定，非第19号提案范围）。在出售后两年内，您购买位于Lincoln Golf Course的一处价值100万美元的新居，利用税基转移，您新宅的房产税大致与旧公寓持平。虽然过程中涉及一定手续，且必须确保新房购买或建设与旧宅出售间隔不超过两年。如果新房价值高于旧宅，差额部分会计入新房的评估值，适度提高房产税，但远低于全面重新评估。
许多55岁的人未必认为自己是“老年人”，尤其在湾区，科技和学术人士在此阶段常感职业正当时。随着首次购房和为人父母的年龄推迟，肩负多年抵押贷款并有中学生的家庭可能未意识到距离获得这项重大税务优惠仅差几年。
55岁的其他福利
55岁也是您有资格进入55岁及以上社区的年龄。1995年，美国国会通过了《老年人住房法》，合法化了一种基于年龄限制住户的反向年龄歧视。在55+社区中，80%的住宅必须至少有一名居民达到或超过该年龄，且通常禁止未满18岁儿童入住。
财务规划师Mary Clements Evans表示，很多客户对这些社区赞不绝口。这些社区拥有丰富俱乐部和活动，相较于年轻家庭聚居区，更容易结识同龄朋友。
部分居民亦视禁止年轻客人长时间访问为好处，这为成年的子女不搬回家居住提供了正当理由。
持有大额抵押贷款者，55岁时也可能符合反向抵押贷款资格。房地产专家和老年住房倡导者指出，反向抵押贷款不适合所有人，但某些情况下非常合适。
此外，许多老年人折扣从55岁起开始生效。拥有AARP会员资格即可享受众多连锁餐厅及服务的优惠。湾区有折扣的全美连锁包括Denny’s、IHOP、Michaels、Goodwill和Ross Dress for Less等。部分折扣仅限特定时段或提供份量较小的特别菜单。
互联网、有线电视及手机服务商有时也会基于年龄提供折扣，建议您联系服务商咨询。
许多零售店和餐厅虽不公开宣传，但也提供老年人优惠，常去的地方不妨询问下是否有此类折扣。
（图片来源：pixabay）
您应该已经知道，62岁是开始领取社会保障金的最早年龄（专家仍建议尽可能晚领取，或与配偶协商策略领取）。标准反向抵押贷款同样在62岁解锁。Clements Evans说，62岁时还会有更多老年优惠激活，包括大量影院优惠。65岁时也会解锁更多折扣。
部分加州居民在62岁后可享有额外的生活成本缓解措施。加州是越来越多允许低收入老年房主推迟缴纳房产税的州之一，直到房产权转移（出售等）或当前业主搬出或亡故并无遗孀情况下，房产税会转为财产留置权并加收5%利息。
盲人或残障居民也可能符合条件。申请人总家庭收入不得超过55,181美元，且该房产必须是其主住宅，还有其他资格要求。
有关加州房产税递延计划的资格和申请信息，请致电(800) 952-5661或电邮postponement@sco.ca.gov，或访问官网www.sco.ca.gov/ard_ptp_faq.html。
（编译：Iris）
